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　　近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部等多部門聯(lián)合制定了非法放貸定罪量刑的標準，印發(fā)了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知，自2019年10月21日起施行。

　　《意見》明確了對非法放貸行為定罪處罰依據(jù)、定罪量刑標準，并明確規(guī)定對黑惡勢力從事非法放貸活動應當從嚴懲處。

　　根據(jù)《意見》，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。

　　此外，《意見》中還明確了量刑標準，將打擊目標鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準，并且從非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸數(shù)量以及所造成的危害后果等幾個方面，規(guī)定了“情節(jié)嚴重”和“情節(jié)特別嚴重”的具體標準。

　　其中，《意見》針對非法放貸活動易于衍生上下游犯罪的特點，明確除刑法、司法解釋另有規(guī)定外，為從事非法放貸活動，實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。

　　為強行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成犯罪的，依法應當數(shù)罪并罰。

　　具體內(nèi)容如下：

　　各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院、人民檢察院、公安廳（局）、司法廳（局），解放軍軍事法院、軍事檢察院，新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設兵團分院、新疆生產(chǎn)建設兵團人民檢察院、公安局、司法局：

　　為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，請認真貫徹執(zhí)行。

　　                                                                                           最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部

　　                                                                                                                                             2019年7月23日

　　最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

　　為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：

　　一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

　　前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

　　貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。

　　二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

　?。ㄒ唬﹤€人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的；

　?。ǘ﹤€人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的；

　?。ㄈ﹤€人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；

　?。ㄋ模┰斐山杩钊嘶蛘咂浣H屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。

　　具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”：

　?。ㄒ唬﹤€人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的；

　　（二）個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的；

　　（三）個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的；

　?。ㄋ模┰斐啥嗝杩钊嘶蛘咂浣H屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的。

　　三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”的數(shù)額、數(shù)量起點標準，并具有下列情形之一的，可以分別認定為“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”：

　?。ㄒ唬?年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的；

　?。ǘ┮猿^72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

　　前款規(guī)定中的“接近”，一般應當掌握在相應數(shù)額、數(shù)量標準的80%以上。

　　四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應當與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：

　?。ㄒ唬┩ㄟ^親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的；

　?。ǘ┮园l(fā)放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；

　?。ㄈ┫蛏鐣_宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的。

　　五、非法放貸數(shù)額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數(shù)額在計算實際年利率時均應計入。

　　非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應計入違法所得。

　　非法放貸行為未經(jīng)處理的，非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量等應當累計計算。

　　六、為從事非法放貸活動，實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。

　　為強行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成犯罪的，應當數(shù)罪并罰。

　　糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放貸行為已構成非法經(jīng)營罪的，應當按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。

　　以上規(guī)定的情形，刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。

　　七、有組織地非法放貸，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的，應當分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

　　黑惡勢力非法放貸的，據(jù)以認定“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量起點標準，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應數(shù)額、數(shù)量標準的50%確定；同時具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應數(shù)額、數(shù)量標準的40%確定。

　　八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關于準確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關問題的通知》（法發(fā)〔2011〕155號）的規(guī)定辦理。